বর্তমানে ভারতের যানবাহন অত্যধিক পরিমাণে বেশি। ভারতীয় রাস্তায় যানবাহগুলি চালানোর জন্য গাড়ির ইন্সুরেন্স করা আবশ্যিক। তাছাড়া সাম্প্রতিক বছরগুলিতে গাড়ি বিমার চাহিদাও বিপুল পরিমাণে বেড়ে চলেছে। নতুন গাড়ি ক্রয় করলেই হবে না তার ক্ষয়ক্ষতির কথা মাথায় রেখে গাড়ির ইন্সুরেন্স করানো জরুরী। কিন্তু তার আগে গাড়ির ইন্সুরেন্সের বিস্তারিত তথ্য আপনাদের জেনে নেওয়া প্রয়োজন।
গাড়ির ইন্সুরেন্স কি (What is car insurance)
গাড়ির সংক্রান্ত অপ্রত্যাশিত ঝুঁকি হ্রাস করার জন্য যে বীমা করা হয়, তাই হল গাড়ির ইন্সুরেন্স বীমা। গাড়ির ইন্সুরেন্স পলিসি আপনাকে গাড়ি চুরি বা দুর্ঘটনা জনিত কারনে আর্থিক ক্ষতি এবং পরবর্তী দায়বদ্ধতার বিরুদ্ধে সুরক্ষা প্রদান করবে। গাড়ির ইন্সুরেন্স কোম্পানি, বীমাযুক্ত গাড়ি এবং থার্ড পার্টি (Third party ) হতে পারে।
ইন্সুরেন্সের প্রিমিয়াম গাড়ির মূল্য, কভারেজের ধরণ এবং গাড়ির শ্রেণীবিভাগের উপর নির্ভর করে। গাড়ির ইন্সুরেন্স আপনাকে শান্তিপূর্ণভাবে গাড়ি চালানোর আত্মবিশ্বাস দেয়। ভারতের বাজারে অনেকগুলি গাড়ির ইন্সুরেন্স কোম্পানি রয়েছে। সঠিক বীমা নীতি নির্ধারণ করা, প্রয়োজনীয়তা পূরণ করা এবং খরচ কার্যকর হওয়ার সময় ব্যয়বহুল হতে পারে।
আরও পড়ুন । সাধারন বীমা কি এবং এর শ্রেণীবিভাগ
গাড়ির ইন্সুরেন্স কেন করা প্রয়োজন (Why car insurance is needed)
1. আইন অনুযায়ী বাধ্যতামূলকঃ
আইন আনুযায়ি (দ্যা মোটর ভেহিকেলস অ্যাক্ট অফ ইন্ডিয়া) ভারতীয় রাস্তায় গাড়ি চালানোর জন্য গাড়ির ইন্সুরেন্স বাধ্যতামূলক করা হয়েছে। এছাড়াও সমস্ত গাড়ির জন্য থার্ড পার্টি পলিসিটি বাধ্যতামূলক।
2. ক্ষতির বিরুদ্ধে কভারেজ দেয়ঃ
ক্ষতির বিরুদ্ধে কভারেজ পাওয়ার জন্য গাড়ির ইন্সুরেন্স করা প্রয়োজন। রাস্তায় যেকোন ধরণের ক্ষতির হতে পারে, যেমন- চুরি, দুর্ঘটনা, আগুন, দাঙ্গা ইত্যাদি। গাড়ির ইন্সুরেন্স থাকলে আপনি এই সমস্ত ক্ষতির বিরুদ্ধে কভারেজ পাবেন। এবং আর্থিক ক্ষতির হাত থেকে ঝুঁকি হ্রাস করতে পারবেন।
3. থার্ড পার্টি (তৃতীয় পক্ষ) কভারেজঃ
থার্ড পার্টি কভারেজ পাওয়ার জন্য গাড়ির ইন্সুরেন্স করা প্রয়োজন। থার্ড পার্টি কভারেজে তৃতীয় ব্যক্তির মৃত্যু অথবা আহত হলে কভারেজ পাওয়া যায়।
আরও পড়ুন । জেনে নিন, জীবন বীমা পরিকল্পনা সুবিধা কী ও বীমা পলিসির ধরন
গাড়ির ইন্সুরেন্সের সুবিধা (Car insurance benefits)
- যানবাহন ক্ষতিগ্রস্থ হলে ক্ষয়ক্ষতির আর্থিক পরিমাণ ইনস্যুরেন্স কোম্পানি প্রদান করবে।
- যদি আপনার গাড়ি কোনও দুর্ঘটনা হয় এবং থার্ড পার্টির যদি কোনও ক্ষতি হয় তাহলে সেই আর্থিক সুরক্ষা গাড়ির কোম্পানি কভারেজ করে।
- গাড়ি বীমাগুলির সুবিধা হ’ল এটি পূর্ব নির্ধারিত পরিমাণের জন্য ব্যক্তিগত দুর্ঘটনা কভার সরবরাহ করে।
- গাড়ি বীমা সারা দেশে গ্যারেজের একটি বিশাল নেটওয়ার্ক বজায় রাখে।
আরও পড়ুন । কারবার বা ব্যবসার ক্ষেত্রে বীমার প্রয়োজনীয়তা
ভারতে কত ধরণের গাড়ির ইন্সুরেন্স কভারেজ রয়েছে (How many types of car insurance coverage is there in India)
ভারতে বিভিন্ন ধরণের গাড়ির ইন্সুরেন্স কভারেজ রয়েছে। তবে ভারতীয় গাড়ির মালিকদের জন্য দুই ধরণের বীমা (থার্ড পার্টি কভার এবং প্রথম পক্ষ বা কম্প্রিহেনসিভ ইন্সুরেন্স কভার) প্রচলিত।
-
থার্ড পার্টি ইন্সুরেন্স কভার (Third party insurance cover)
থার্ড পার্টি ইন্সুরেন্স কভার হল তৃতীয় ব্যক্তির আওতাধীন অর্থাৎ আইন অনুযায়ী কোন দুর্ঘটনা জনিত কারণে তৃতীয় ব্যক্তির ক্ষতি হলে বীমা কোম্পানি থার্ড পার্টিকে অর্থাৎ তৃতীয় ব্যক্তিকে ক্ষতিপূরণ দেয়, গাড়ির মালিককে নয়।
গাড়ির মাধ্যমে কোন ব্যক্তির ক্ষতি হয়ে থাকলে কোম্পানি শুধুমাত্র তার দায় গ্রহণ করবে। ১৯৮৮ সালে দ্যা মোটর ভেহিকেলস অ্যাক্ট অফ ইন্ডিয়া দ্বারা থার্ড পার্টি ইন্সুরেন্স বাধ্যতামূলক করা হয়েছে।
আরও পড়ুন । দাঁতের বীমাঃ দাঁতের স্বাস্থ্য বীমার সুবিধা
-
কম্প্রিহেনসিভ ( প্রথম পক্ষ) ইন্সুরেন্স কভার (Comprehensive insurance cover)
আপনি যদি আপনার গাড়ীর জন্য সেরা কভারেজের সন্ধান করেন, তাহলে কম্প্রিহেনসিভ বা প্রথম পক্ষ কভারেজটি আপনার জন্য ভালো চয়েস হবে। থার্ড পার্টি ইন্সুরেন্স কভারেজটি যেমন শুধুমাত্র তৃতীয় ব্যক্তির দায় গ্রহণ করে এক্ষেত্রে তা নয় বরং অতিরিক্ত সুরক্ষা পাওয়া যায়।
কম্প্রিহেনসিভ ইন্সুরেন্স কভারেজটি আপনার গাড়ির জন্য সম্পূর্ণ সুরক্ষা প্রদান করে। এই পলিসিটি গাড়ির মালিকে ক্ষতিপূরণ কভারেজ সরবরাহ করে। এছাড়াও দুর্ঘটনা, চুরি, আগ্নিকান্ড, তৃতীয় পক্ষের আইনি দায়, ব্যক্তিগত দুর্ঘটনা কভারেজের ক্ষতির জন্য ক্ষতিপূরণ সরবরাহ করে। এই কভারেজ প্রিমিয়ামের হার তুলনামূলক ভাবে বেশি হয়।
আরও পড়ুন । মোটরসাইকেল ইনস্যুরেন্স: জিরো অবচয় পলিসি
থার্ড পার্টি ইন্সুরেন্স এবং কম্প্রিহেনসিভ ইন্সুরেন্স কভারের মধ্যে পার্থক্য (Difference between third party insurance and comprehensive insurance cover)
| থার্ড পার্টি ইন্সুরেন্স কভার | কম্প্রিহেনসিভ বা প্রথম পক্ষ ইন্সুরেন্স কভার | |
| গাড়ির মূল্য | গাড়ির মূল্য কম হলে আপনাকে থার্ড পার্টি কভারেজ কেনার প্রস্তাব দেবে। কারন গাড়ির ক্ষতি অথবা মেরামত আপনি খুব সহজেই করে নিতে পারবেন। | আপনার গাড়ির মূল্য যদি বেশি হয় তাহলে কোম্পানি আপনাকে কম্প্রিহেনসিভ বা প্রথম পক্ষ ইন্সুরেন্স কভারেজ কেনার প্রস্তাব দেবে। |
| কভারেজ |
থার্ড পার্টির ইন্সুরেন্স কভারের ক্ষেত্রে তৃতীয় ব্যক্তির ক্ষতি অথবা তার গাড়ির ক্ষতির বা শারীরিক ক্ষতির ক্ষতিপূরণ দেবে। আপনার গাড়ির ক্ষতি হলে ক্ষতিপূরণ দেবে না। কিছু বীমা কোম্পানি রয়েছে যারা থার্ড পার্টির ইন্সুরেন্স কভারেজে এক্সট্রা চার্জ প্রদান করে। |
কম্প্রিহেনসিভ বা প্রথম পক্ষ ইন্সুরেন্স কভারেজে তৃতীয় ব্যক্তি দায়বদ্ধতা তো রয়েছে এছাড়াও এটি গাড়ির মালিকের সম্পূর্ণ ক্ষতিপূরণ করবে । গাড়ি চুরি হয়ে গেলে অথবা ক্ষতি হলে বা আগুনে পুড়ে গেলে কোম্পানি মালিকের ক্ষতিপূরণের দায় নেয়। |
| খরচ | এই কভারেজটি কম্প্রিহেনসিভ বা প্রথম পক্ষ ইন্সুরেন্স কভারেজের তুলায় কম ব্যয়বহুল। কারন এটি শুধুমাত্র তৃতীয় ব্যক্তির ক্ষতির কভারেজ সরবরাহ করে। | এটি থার্ড পার্টি ইন্সুরেন্স কভারেজের তুলনায় ব্যয়বহুল। কারন এটি গাড়ির ক্ষয়ক্ষতির জন্য সম্পূর্ণ কভারেজ সরবরাহ করে। |
ভারতে সেরা গাড়ির ইন্সুরেন্স কোম্পানির তালিকা (List of the best car insurance companies in India)
ভারতে প্রচুর গাড়ির ইন্সুরেন্স কোম্পানি রয়েছে। এখানে সেরা কিছু গাড়ির ইন্সুরেন্স কোম্পানির তালিকা রইল।
1. আইসিআইসিআই লমবার্ড কার ইন্সুরেন্স (ICICI Lombard Car Insurance )
আইসিআইসিআই লমবার্ড কার ইন্সুরেন্স কোম্পানি ভারতের টপ বেসরকারি ইন্সুরেন্স কোম্পানিগুলির মধ্যে একটি। এই কোম্পানি আপনাকে শুধুমাত্র কম্প্রিহেনসিভ বা প্রথম পক্ষ ইন্সুরেন্স কভারেজ সরবরাহ করে না বরং অন্যান্য বৈশিষ্ট্যগুলি সরবরাহ করে। এই কোম্পানির সুবিধাগুলি হল-
• অনলাইন পলিসি রয়েছে যা কিস্তিতে ক্রয় করা যায়।
• ৩৪০০ এর বেশি নেটওয়ার্ক গ্যারেজে পাওয়া যায়।
• আইসিআইসিআই লমবার্ড কোম্পানির দাবির অনুপাত ৭৭.৪৪ %।
• এই ইন্সুরেন্স কোম্পানির নেট আয় প্রিমিয়াম ৪,১৪২,১৯ কোটি টাকা।
• জিরো হ্রাস (Zero Depreciation ), রোডসাইড এসিস্টেন্টস ( Roadside Assistance), দুর্ঘটনায় কভারেজ সুবিধা।
• আইসিআইসিআই লমবার্ড কার ইন্সুরেন্স কোম্পানি পলিসিগুলো প্রাকৃতিক পর্যায়ে গাড়ির ক্ষয়ক্ষতি এবং চুরি, ব্যক্তিগত দুর্ঘটনা এবং তৃতীয় পক্ষের আইনি দায় কভার করে।
2. এইচডিএফসি এরগো কার ইন্সুরেন্স (HDFC Ergo Car Insurance)
এইচডিএফসি বেসরকারি গাড়ির ইন্সুরেন্স কোম্পানিগুলির মধ্যে সর্বোচ্চ গাড়ির ইন্সুরেন্স দাবির বিনিময় অনুপাতে এইচডিএফসি এরগো কার ইন্সুরেন্স একটি। ২০১৩ সালে আইএআইআর কর্তৃক এটি ভারতের সেরা সাধারণ ইন্সুরেন্স কোম্পানি হিসাবে স্বীকৃত ছিল। এই কোম্পানির গাড়ির ইন্সুরেন্সের সুবিধাগুলি হল-
• ৩৪০০ এর বেশি গ্যারেজে নগদহীন দাবি পরিষেবা পাওয়া সম্ভব।
• অনলাইন পরিষেবার সুবিধা।
• ২৪ ঘণ্টা গ্রাহক পরিষেবা সুবিধা রয়েছে।
• এইচডিএফসি এরগো কার ইন্সুরেন্স কোম্পানির দাবির অনুপাত ৮৪.৩৭%।
• এইচডিএফসি এরগো কার ইন্সুরেন্স কোম্পানি পলিসিগুলো গাড়ির ক্ষয়ক্ষতি এবং চুরি, ব্যক্তিগত দুর্ঘটনা এবং তৃতীয় পক্ষের আইনি দায় কভার করে।
• পেশা এবং বয়স ভিত্তিতে ছাড়ের সুবিধা প্রদান।
• দ্রুত দাবি নিষ্পত্তির প্রক্রিয়ার সুবিধা।
• এই ইন্সুরেন্স কোম্পানির নেট আয় প্রিমিয়াম ১,৫১৬.৮৭ কোটি টাকা।
3. বাজাজ আলিয়ানজ কার ইন্সুরেন্স (Bajaj Allianz Car Insurance)
বাজাজ আলিয়ানজ কার ইন্সুরেন্স কোম্পানি আরও একটি সর্ববৃহৎ কোম্পানি । বাজাজ আলিয়ানজ গাড়ির ইন্সুরেন্স কোম্পানি ইন্সুরেন্সের সুবিধা হল-
• অনলাইন কিস্তিতে ইন্সুরেন্স কেনার সুবিধা পাওয়া যায়।
• ১৫০০ এর বেশি গ্যারেজে নগদহীন দাবি পরিষেবা পাওয়া সম্ভব।
• বাজাজ আলিয়ানজ কার ইন্সুরেন্স কোম্পানির দাবির অনুপাত ৬২.২০%।
• এই ইন্সুরেন্স কোম্পানির নেট আয় প্রিমিয়াম ৩৬৬২.৬৭ কোটি টাকা।
4. ওরিয়েন্টাল কার ইন্সুরেন্স ( Oriental car insurance ):
কেন্দ্রীয় সরকার কর্তৃক মালিকানাধীন, ওরিয়েন্টাল কার ইন্সুরেন্স কোম্পানি মোটর ইন্সুরেন্স পাওয়ার জন্য সেরা কোম্পানি। সেরা সর্বজনীন বীমা পুরস্কার এবং সেরা ব্যাংক এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠানের পুরষ্কার অর্জন করেছে । এই কোম্পানির ইন্সুরেন্স সুবিধাগুলি হল-
• দ্রুত দাবি নিষ্পত্তির সুবিধা।
• পলিসিহোল্ডাররা মূল্যবান অ্যাড-অন কভার সরবরাহ করে।
• ওরিয়েন্টাল কার ইন্সুরেন্স কোম্পানির দাবির অনুপাত ৬৮.১৯ %।
• এই ইন্সুরেন্স কোম্পানির নেট আয় প্রিমিয়াম ৪০০০.২৬ কোটি টাকা।
• দুর্ঘটনাজনিত ক্ষতি, তৃতীয় পক্ষের দায়বদ্ধতা এবং বিভিন্ন অ্যাড-অনগুলির অফারের সুবিধা রয়েছে।
• ১ বছর মেয়াদ সময়সীমার সঙ্গে জিরো হ্রাস (Zero Depreciation ), বিকল্প গাড়ি সুবিধা এবং বিনামূল্যে জরুরী সুবিধা পরিষেবাগুলি সরবরাহ করে।
• অনলাইন পরিষেবার সুবিধা পাওয়া যায়। অনলাইনে ইন্সুরেন্সকেনার সুবিধা রয়েছে।
আশাকরি, গাড়ির ইন্সুরেন্স সম্পর্কে কিছু তথ্য আপনারা জানতে পারলেন, তবে গাড়ির ইন্সুরেন্স করার আগে বীমা কোম্পানিতে গিয়ে সবরকম পলিসি সম্পর্কে বিস্তারিত জেনে তারপরই ইন্সুরেন্স করবেন।
Key Point: নিজস্ব গাড়ি থাকলে অবশ্যই আইনি পথে চলা উচিত। এবং নিয়ম কানুন মেনে গাড়ির ইন্সুরেন্স করা প্রয়োজন।
আরও পড়ুন । স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনাঃ স্বাস্থ্য বীমা কভারেজ
সচরাচর জিজ্ঞাস্য প্রশ্ন উত্তরঃ
Q. নিজের গাড়ির ইন্সুরেন্স করাও কি আদেশমূলক?
A. হ্যাঁ, ভারতের মোটর গাড়ি আইন অনুযায়ী ভারতের রাস্তায় চলমান সমস্ত গাড়ির ইন্সুরেন্স করানো আবশ্যিক।
Q. আমি কি অনলাইনের মাধ্যমে গাড়ির ইন্সুরেন্স করাতে পারি?
A. হ্যাঁ অনলাইনের মাধ্যমেও গাড়ির ইন্সুরেন্স করাতে পারবেন।
Q. প্রিমিয়াম দেওয়ার সময় কি সার্ভিস ট্যাক্স প্রযোজ্য?
A. ইন্সুরেন্স রেগুলেটরি অ্যান্ড ডেভেলপমেন্ট অথোরিটি অফ ইন্ডিয়া দ্বারা নির্ধারিত প্রিমিয়াম দেওয়ার সময় সার্ভিস ট্যাক্স প্রযোজ্য।
Q. ইন্সুরেন্স পলিসি হারিয়ে গেলে কি করব?
A. ইন্সুরেন্স পলিসির নকল কপি বের করা খুব সহজ । আপনি ইন্সুরেন্স কোম্পানির অফিসারের কাছে যেতে পারেন অথবা আপনি যদি অনলাইনে করে থাকেন তাহলে তার সফট কপি বের করে নিয়ে কোম্পানির সঙ্গে যোগাযোগ করুন।
Q. থার্ড পার্টি ইন্সুরেন্স করে রাখা কি ভালো?
A. থার্ড পার্টি ইন্সুরেন্স করে থাকলে থার্ড পার্টির ক্ষতি হলে আপনার তার আর্থিক ক্ষতির নিয়ে ঝুঁকি থাকবে না। আর্থিক ক্ষতিপূরণ মেটাবে বীমা কোম্পানি।
Q. কখন গাড়ির ইন্সুরেন্স করা ভালো হবে?
A. গাড়ির চালানোর আগে গাড়ির ইন্সুরেন্স করতে হবে। গাড়ির ইন্সুরেন্স না করিয়ে গাড়ি চালানো আইনে বৈধ নয়।